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互联网+保险的三种玩法

2020-09-16 20:33上一篇:不同人群应配专属重疾险 |下一篇:没有了

简介:“互联网保险将沦为互联网金融的下个风口”,这种预判,从去年之后开始相继经常出现。随着大佬、资本、创业团队的入场,和保监会新政策的护持,原本不温不火的互联网保险市场,开始凝结一起。一些互联网新的玩家入场,他们企图统合资源、突破桎梏、政治宣传传统,尽管前途荆棘布满,但他们披荆斩棘,回头得步履忠诚而决绝……数据表明,2015年互联网保险保险费收益比2011年快速增长近69倍;于此同时,互联网保险创业公司有数多达100家,融资总金额多达70亿人民币。互联网保险从降临开始,就开始了对传统保险的改建与升级,就像历史的车轨,已能听到轰然换回轨之声。

互联网+保险的三种玩法

行业开始经常出现星火燎原之势。1、互联网保险公司风头最劲的,应当是4家专业的互联网保险公司,众安、易安、放心、泰康。众安保险,是互联网保险行业无论如何绕行不出的标本。腾讯、阿里、五谷丰登等投资,估值500亿,是互联网保险的领头羊。众安主要的玩法,就是针对有所不同合作场景,发售小额、高频、碎片化的保险产品。官网数据表明,众安目前已发售200多款产品,总计服务客户数量多达3.91亿,保单数量多达41.69亿。盛名之下,众安也开始面临批评:众安接入的场景,都是其他平台的用户,没构成自己用户群体,如此的众安,和外包公司有何区别?不过众安已开始自身突围之路,近期动作屡屡。除了与更好的与互联网公司合作,紧贴有所不同的场景,众安还屡屡投身于个人消费市场,发售线上、线下的个人消费信用确保保险产品。众安保险还与分期艺合作,已完成了首笔场外资产证券化融资。这意味著,众安未来的服务对象,不仅限于个人,其他互联网公司,也不会沦为众安掘金的领域。众安保险,在找寻自己的决心,他们对自己的定位,也开始经常出现转动——仍然是保险公司,而是FinTech(金融科技)。这个定位的改变,甚有意思。从一个金融机构,变为科技公司,解释众安未来有可能知道不会沦为金融产业链条其中一环的供应商。众安或许退出了横向的独占,自由选择了纵向的切割成市场。另外三家互联网保险公司,也开始蓄力发力。其中最晚正式成立的易安保险,在近期晒出自己的百日成绩单。运营四个月后,易安保险费收益约380万,与24家公司达成协议深度合作。而中国移动,近期宣告将出资20亿,合力招商局旗下招融投资、航信股份等股东,牵头出资50亿元,发动成立“招商局仁和财产保险”与“招商局仁和人寿保险”两家保险企业,分食互联网保险蛋糕。中国移动8.34亿的用户和覆盖全国的门店、渠道资源,这次跨界备受瞩目。国泰君安的保险行业研究报告中明确提出,互联网保险业务非常丰富了保险业态,但短期内无法代替传统保险业务。即便如此,互联网对保险的改建,将是不可逆的趋势。互联网的场景捕猎力、用户信息聚合力,都是传统线下保险无法比拟的。互联网玩家正在发力,发动一场对传统保险的革命。2、网络互惠除了互联网保险的四大家族,行业经常出现了一支“异军”,他们试图用巧力撬动行业,四两拨千斤。这群玩家,叫“网络互惠”,他们极力避免与“保险”二字扯上关系,防止尽快再加政策的枷锁。但是,从本质上而言,网络互惠显然是互相保险的一种模式。比如,一群人挤满一起,联合商量为一种病,或一种风险“众筹”,比如癌症,每个人出有10块钱,如果谁真为得了癌症,就将大家卯一起的钱为他医治。说白了,这也是保险的确实意义和核心价值——互惠,为未来投保。甚至,它“采行小额收费、再次发生互惠事件后再行均摊互惠资金的模式”,更加合乎保险的本质。从2011年第一家网络互惠平台抗癌公社的正式成立,到近期水滴互惠、斑马社先后取得天使轮融资,网络互惠模式开始受到资本欢迎。这件看上去“公益”的事情,却受到创业者和投资人的欢迎,核心机密究竟如何?互惠,完全符合人性中,对不得而知的不安和孤独感,必须确保和抱团供暖——以此为切口,是最高效而低价提供用户的方式。就像在最早期,水滴互惠仅有通过几篇新闻稿,撬动了1.5万的会员。这要放到O2O时代,得必须火烧多少钱才能取得这么多用户?也就是说,互惠只是一个提供用户的噱头,核心目的,就是低成本创建社区。这个社区,只不过无比精准——他们一定是对身体健康十分推崇的用户。不论是广告、医疗服务,都是未来所求的想象力。但这个模式,面临两大问题:第一,人性风险,互惠在国外已发展很好,但没联合报体系和信用度较低的中国,这种模式,否能覆盖面积骗保的风险?如果一个人,清告诉自己有癌症,又重新加入了会员呢?因此,各个团队的风触,否做到,至关重要。完全每个平台都有180天的观察期,聘用专业的医疗团队来未尽,但很多病是慢性病,这180天否能有效地把触风险,尚能不由此可知。第二,政策风险。

互联网+保险的三种玩法

保监会的硬性门槛,让合规性沦为一个难题。监管层仍然对这支新生力量,维持慎重态度。2015年,保监会两次对“欺诈互相保险公司”和“互惠计划”展开风险提醒;在今年5月初,保监会在答记者问时,必要严厉批评夸克联盟及其“驾车风险互惠计划”。对于“网络互惠”,监管层态度较为强硬态度。拒绝在积极开展涉及业务活动和宣传的过程中,不得用于保险术语,允诺责任确保,或与保险产品展开对比挂勾;不得声称互惠计划及资金管理受到政府监管、不具备保险经营资质;不得非法创建资金池。保险行业,却是是政府和巨头的战场,互联网想想分食,政府难道很难只能放松围栏。3、第三方保险服务平台从互联网保险公司到网络互惠,都企图紧贴保险本身。这个高门槛的领域,让互联网玩家,博弈论大大。还有一群更加聪颖的玩家,他们逃过了尤为惨重的竞争之地,却又将互联网的优势,充分发挥到淋漓尽致,而且享有中立的立场,缓冲器用户和保险公司的紧绷关系。于是,第三方保险服务平台,开始蓬勃发展。而这一领域,比起网络互惠,取得了更加对外开放的政策反对。2015年7月,《互联网保险业务监管暂行办法》落地。新政策中止了互联网保险网销平台的牌照容许,容许部分险种的互联网保险业务经营区域,拓展至未成立分公司的省、自治区、直辖市。这意味著,监管层希望互联网保险规范发展。据曲速资本数据表明,累计2015年底,保险代理、经纪公司互联网保险业务备案105家。第三方保险服务领域,更有了更好玩家,也引发了资本的注目。今年3月,一站式保险服务平台慧择取得由万融时代资本、创东方、拉卡拉牵头投资的2亿元人民币B轮融资,5月,互联网保险自定义平台悟空健取得由凤凰祥瑞资本领有投、风云资本跟投的1亿元PreA轮融资。玩家大大涌进,最直接原因,是保险销售享有一个极大的市场。数据表明,保险销售佣金市场空间约为2000亿元。目前,传统保险的销售渠道,主要以代理人和银保渠道居多,占到比多达九成。而线下渠道高额的“提成”酬劳,也是造成商业保险费高昂的主因之一。互联网保险的线上销售模式,正好解决问题了“人力”、“地引”、“低提成”的问题。这个战场,好不繁华。大佬云集,玩家刷花般创意。淘宝、携程、网易等互联网平台,开始兼业代理,由于紧贴场景且握大批流量,销量难以置信;慧择、中民保险网等大而全的保险餐馆,自定义化产品、精细化服务,出了反攻大佬的力器;OK车险、最惠保等专心车险等某一领域的平台,重度横向,小而美;还有创意产品平台,保险黑板擦、保险特卖平台大特保等,创意模式。无论是小而美,还是大而全,第三方保险服务平台,都在产品自定义和赔偿服务方面展开突破。目前,我国的互联网保险渗透率为4.25%,发达国家平均值渗透率在10%左右。这意味著,国内的互联网保险市场仍有极大的扩展空间。这个极大的空间,更有着玩家探寻,也更有着巨头跨界。慧择网的CEO马存军,在拒绝接受一本财经的采访时提及,现在很多保险公司,只是把互联网看作一个销售渠道。马存军指出,实质上,互联网对于保险行业确实的革命,是通过大数据、用户数据溶解,展开自定义化、个性化的的保险产品引荐,以及服务。传统保险,在用户眼中,不是理财产品,就是诈骗。这个长年的误区和紧绷的保险关系,让行业发展举步维艰。互联网保险,正在点点滴滴重塑行业业态,让保险重返其本质——“一人为众,众为一人”。声明:凡本网车站标明“来源:沃保网”的文章,版权均属沃保网所有,如须要刊登,请求再行读者《内容刊登许可解释》,按照涉及规定取得许可。予以许可,禁令刊登、摘编,如有违背,追究责任法律责任;资讯内容中如有提到保险产品信息仅供参考,明确请以保险公司官方月条款不尽相同;如有牵涉到信息准确性偏差,请求联系沃保官方客服。